Life insurance, Zurich lancia Multinvest
La polizza vita offre la possibilità di diversificare l'investimento tra gestione separata e rendimenti legati a fondi esterni
10/07/2014
Zurich presenta sul mercato italiano una polizza vita intera a premio unico minimo, ma con la possibilità di effettuare ulteriori versamenti in tempi successivi. Principale caratteristica di Zurich Multinvest (questo il nome del prodotto) è la flessibilità; la polizza, che parte da un premio minimo di 10 mila euro, si basa infatti su due principali componenti: una collegata alla gestione separata, si propone di offrire rendimenti stabili nel tempo; l'altra, collegata ad alcuni fondi esterni (selezionati da Zurich), intende intercettare le opportunità di crescita legate all'andamento dei mercati finanziari.
La polizza viene lanciata sul mercato in una fase in cui si assiste a un cambiamento delle scelte di investimento delle famiglie italiane, ancora scosse dagli effetti della crisi economica. Secondo Zurich, le nuove tendenze del mercato assicurativo evidenziano l'esigenza di nuove soluzioni che siano in grado di offrire un modo di investire nuovo e personalizzato in base alla propensione al rischio dei clienti, che coniughino la componente assicurativa con quella finanziaria-assicurativa, consentendo di cogliere le migliori opportunità del mondo finanziario e di garantire rendimenti stabili". La compagnia ricorda che la quota di risparmio investito in fondi comuni o gestioni patrimoniali, che nel 2004 si attestava al 60%, nel 2010 è diminuita al 45%, in concomitanza con una delle fasi più acute della crisi, per poi aumentare nel 2013 al 73%, a seguito dell'intervento della Bce e la caduta dello spread. La quota di risparmio investito in prodotti assicurativi di ramo I (le cui prestazioni sono collegate ai rendimenti di una gestione separata) ha registrato invece un andamento inverso: 40% nel 2004, 55% nel 2010, per poi attestarsi a circa il 27% nel 2013.
Quattro linee guidate di investimento
Oltre a poter diversificare il proprio investimento, e decidere quali percentuali del capitale destinare alla gestione separata e ai rendimenti di fondi esterni (oicr), l'assicurato può scegliere la linea guidata più adatta alla propria propensione al rischio attraverso quattro linee di investimento: moderata, prudente, dinamica e flessibile), con cui accedere a varie opzioni contrattuali, modificare le scelte di investimento effettuate nel corso della vita del contratto e pianificare la propria successione attraverso la possibilità di massimizzare i vantaggi fiscali, poiché la tassazione sui rendimenti finanziari (capital gain) viene differita al momento della liquidazione. Le linee guidate sono soggette a monitoraggio e ribilanciamento trimestrale automatico dell'asset allocation: "il sottoscrittore della polizza - spiega il direttore commerciale reti agenti di Zurich Italia, Domenico Quintavalle (nella foto) - può affidarsi alla nostra rete di intermediari assicurativi in grado di offrire una consulenza personalizzata e continuativa nel tempo grazie all'alta professionalità e alla competenza acquisita attraverso i corsi di alta formazione organizzati dal gruppo".
La polizza viene lanciata sul mercato in una fase in cui si assiste a un cambiamento delle scelte di investimento delle famiglie italiane, ancora scosse dagli effetti della crisi economica. Secondo Zurich, le nuove tendenze del mercato assicurativo evidenziano l'esigenza di nuove soluzioni che siano in grado di offrire un modo di investire nuovo e personalizzato in base alla propensione al rischio dei clienti, che coniughino la componente assicurativa con quella finanziaria-assicurativa, consentendo di cogliere le migliori opportunità del mondo finanziario e di garantire rendimenti stabili". La compagnia ricorda che la quota di risparmio investito in fondi comuni o gestioni patrimoniali, che nel 2004 si attestava al 60%, nel 2010 è diminuita al 45%, in concomitanza con una delle fasi più acute della crisi, per poi aumentare nel 2013 al 73%, a seguito dell'intervento della Bce e la caduta dello spread. La quota di risparmio investito in prodotti assicurativi di ramo I (le cui prestazioni sono collegate ai rendimenti di una gestione separata) ha registrato invece un andamento inverso: 40% nel 2004, 55% nel 2010, per poi attestarsi a circa il 27% nel 2013.
Quattro linee guidate di investimento
Oltre a poter diversificare il proprio investimento, e decidere quali percentuali del capitale destinare alla gestione separata e ai rendimenti di fondi esterni (oicr), l'assicurato può scegliere la linea guidata più adatta alla propria propensione al rischio attraverso quattro linee di investimento: moderata, prudente, dinamica e flessibile), con cui accedere a varie opzioni contrattuali, modificare le scelte di investimento effettuate nel corso della vita del contratto e pianificare la propria successione attraverso la possibilità di massimizzare i vantaggi fiscali, poiché la tassazione sui rendimenti finanziari (capital gain) viene differita al momento della liquidazione. Le linee guidate sono soggette a monitoraggio e ribilanciamento trimestrale automatico dell'asset allocation: "il sottoscrittore della polizza - spiega il direttore commerciale reti agenti di Zurich Italia, Domenico Quintavalle (nella foto) - può affidarsi alla nostra rete di intermediari assicurativi in grado di offrire una consulenza personalizzata e continuativa nel tempo grazie all'alta professionalità e alla competenza acquisita attraverso i corsi di alta formazione organizzati dal gruppo".
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